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【積立NISA最強】世界一ラクなお金の増やし方を読んだ感想

投稿日:2018年6月18日 更新日:

僕の目標は早く億を稼いで不労所得を生む仕組みを構築し、会社員を辞めることです。

そのために収入を増やし、支出を減らし、余剰金を投資しているというのはいつもこのブログでお話ししている通りです。

新規サービスなどを作って収入を一気に増やして一気に億万長者になってもいいのですが、僕にそこまでのアイデアと行動力はないのでサラリーマンをこなしながらちまちまブログを書いたりちまちま積立投資をしているわけです。

てことで先日、こんな本を買ってみました。

世界一ラクなお金の増やし方 #インデックス投資はじめましたという本です。

 

 

「世界一ラクな」という時点で買いたくなりますよね。タイトル勝ちだと思います。

てことでこちらを読んでみまして、やっぱり積立NISA最強だなと思うに至ったので、今日はこの本の書評を書いてみたいと思います。

 

そもそも積立NISAとは?

NISAってなんぞや??積立NISAってなんぞや??と言うと、簡単に言うと対象商品にかかる配当金・売却益等の税金が全て非課税になるシステムのことですね。

楽天証券のこちらの図が非常にわかりやすいので貼りますね。

 

一般NISA つみたてNISA
対象者 20歳以上
運用方法 通常買付・積立方式 積立方式
年間投資上限額 120万円 40万円
非課税となる期間 5年 20年
対象商品 国内株式・海外株式・投資信託 国が定めた基準を満たした投資信託
非課税対象 対象商品にかかる配当金・売却益等
口座開設期間 2023年開始分まで 2037年開始分まで
金融機関変更 各年ごとに変更可能

※引用元:楽天証券HP(https://www.rakuten-sec.co.jp/nisa/tsumitate/)

 

すなわち、個別株などの売買益が非課税になるけれど対象期間が5年なのが一般NISA、投資信託にかかる配当金・売却益等の税金が20年間非課税になるのが積立NISAということですね。

どちらにもメリットデメリットがあると思いますが、僕はNISAと積立NISAでは積立NISAを選択いたしました。

なぜなら個別株は消耗するからです。

寝かしてお金を増やす積立の方が消耗せず、自分の本業と稼ぎを増やすことに集中できると考えたためです。

 

著者がオススメするのはインデックス投資

で、書評に移りますが、著者であるNightWalkerさんは庶民の資産形成に最も適しているのはインデックス投資だと主張しています。

ちなみにインデックス投資というのは「TOPIX」や「日経平均株価」、「ダウ平均」などの市場平均と連動するように運用するファンドのことです。まあこの辺はググってみてください。

で、そんなインデックス投資法は「現代ポートフォリオ理論」 という、ノーベル経済学賞を受賞した経済理論にも裏づけされている投資法です。

 

過去の歴史を鑑みても世界経済は一貫して成長し続けているため、その世界経済の株価に連動して投資を行うインデックス投資は至極合理的な投資法というわけです。

 

ですので、仮にリーマンショック直前にインデックス積立投資を始めていたとしても今の今までずっと積立を続けていたのなら収益はプラスであるというわけです。

世界経済が成長し続けるという前提に立てば、他のどんな投資法よりもインデックス投資が最もコスパがいいという理屈です。

 

投信ブロガーたちがオススメするインデックス投資法

積立NISAは2018年1月から開始された制度ですが、既に100本以上もの金融商品があり、その中の多くが新規の商品であるということです。

流石に商品それぞれの特徴までは書いてありませんでしたが、そのほとんどがインデックスの商品であり、投信ブロガーが選ぶオススメ投信ランキングでも上位にランクインしているのは軒並みインデックスの商品ばかりでした。

 

投信ブロガーたちはインデックス投信こそ最もコスパが良いと信じているようですね。

 

ちなみに僕が毎月3万円積立てしているひふみ投信は6位でした…

ひふみはインデックスではなくファンドマネジャーが個別に運用を行うアクティブファンドなんですが、2017年度は利回り20%とインデックスを超えるえげつない数値を叩き出しました。にも関わらず、やはり投信ブロガーたちの間ではアクティブファンドの評価は低く、ひふみの評価も低いみたいです….

 

積立NISAを最大限活用する方法

ということで結論ですが、結局はインデックス投信に毎月一定の額を積立し続けるのがお金持ちになるための最善の策であるということでした。

まあ、予想はしていましたが、当たり前の話ですね…w

田端さんも言っていますが、利回り8%で毎月5万円ずつ積立てできれば誰でも億万長者になれるということです。

 

 

と言いつつ、暴落にも耐え、毎月淡々とお金を積み立て続けるのは誰にでもできるわけではないということです。

 

アーリーリタイヤを達成するために

本の中で触れられていたことなのですが、経済的自立を達成することというのは誰しもが理想とすることであると思います。

そして、Night Walker氏が巻末で言っていたことは非常に興味深いです。

 

「経済的自立を達成できるかできないかが問題ではなく、いつ達成するかが問題なのです」

 

これは僕も感じるところではありまして、ぶっちゃけ真面目に会社員やってりゃいずれは年金生活を送れるはずなので経済的自立は達成できるんですよ。

ですが、それをいつ成し遂げるかということが問題なわけですね。

僕なんか、毎日サラリーマン辞めたい辞めたいと思っていますもん…

早いうちに経済的自立を達成したい!と思えばボラティリティの高い投資をやりたくもなりますが、なんだかんだで毎月ちまちま積立をすることが早くお金持ちを達成するための最善の策ということですね。

 

ってことで、僕は今後ともWealthNaviにてインデックス投信積立を、ひふみ投信にてアクティブ投信積立を、余裕があれば個別株投資もやっていきたいと思います。

ひふみ投信に関しては現状でインデックスを上回るリターンを達成しているので、ファンドマネジャーが藤野さんから変わらないうちはずっと積立てていこうと思っています。

ファンドマネジャーが藤野さんから変わったらインデックス積立に切り替えていきましょうかね。

 

まとめ

以上、やっぱりなんだかんだ言ってもインデックス投信積立は最強ですよーってお話が書いてありました。

投信の基本とか、金融のこととか、アーリーリタイヤのこととか、まあいろいろ書いてあるので良かったら皆さんも読んでみると良いです。

購入はこちらからできますのでよかったらどうぞ。

 

 

また、インデックス積立投資をするのであれば、積立NISAではありませんがロボアドバイザーのWealthNaviがダントツでオススメです。

WealthNaviっていうのは国際分散投資を全自動で行ってくれる最近流行りのロボアドバイザーなんですけど、これ一つに投資するだけで米国株、日欧株、新興国株、債権、不動産、金と世界中のあらゆるアセットに投資することができます。

資産内訳は画像のような感じです。ちなみに僕は最初に100万を入れて、その後半年間ほど毎月3万円をちまちま積み立てています。

 

 

今は市況が悪いのでまだマイナスですが、世界経済全体に投資しているので長期的な世界経済の成長を考えればまだまだ伸びると思われます。

その上、リバランス、税金処理、配当再投資など面倒な部分を全て全自動で行ってくれるので、非常に画期的な投資運用サービスだと思います。

 

ってことで、興味のある方は下記リンクから口座を開設できますのでよかったらやってみてください。

 

WealthNavi

WealthNaviを今すぐ利用してみる!

 

とはいえ、投資は自己責任。預金ではないのでマイナスになる可能性だってありえます。

その辺はしっかり判断して、楽しい運用ライフを送りましょう!

 

ではでは、資本家目指して頑張っていきましょう。

 

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元々は年収300万円ほどのしがない貧乏サラリーマンだった僕も、副業と投資と節約で年収の底上げに成功し、文字通り余裕のある生活を手に入れることができました。

 

とはいえ、ここまで来る道のりは決して易しいものではありませんでした。

 

大学を卒業して新卒で入社した会社をわずか1年未満で退職、その後塾を起業するも失敗、ベンチャーへ転職するも3ヶ月で退職、やっとこさ見つけた3社目の就職先は月に30時間ほど残業をしても月の手取りはわずか17万円...そんな挫折人生を歩んできました。

 

それでも、僕は副業と投資、節約術を学んだおかげで金銭面において何不自由ない生活を送ることができているのです。

 

副業なんてどんな会社員でもできるし、投資なんて元手がなくても始められるし、無駄な支出を減らせば人並みの幸せを送ることなんて可能なんです。

 

そんな僕の詳しいプロフィール、副業で稼げるようになるまでの過程を知りたい方は、是非ともこちらのプロフィールを記事をご覧いただければと思います。

 

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