僕は2017年の12月から投資ロボアドバイザー、WealthNaviの積立投資をずっと継続しております。
そして毎月3万円の積立投資をちまちま続けること約2年、2020年3月、コロナショックの影響によりかなりの含み損を抱えることとなりました。
このブログを書いている現時点(2020年4月15日)において、運用成績は下記のようになっております。
底値からは多少回復しているものの、円建て資産でマイナス8%…
まあまあ許容範囲といえど、2年間も積み立て続けてきた身としてはこの含み損はなかなか辛いw
余剰資金ではありますが、貧乏サラリーマンにとってはマイナス15万円の含み損というのはかなりきつい…
さらにウェルスナビには1%の運用手数料がかかりますので、これに加えて毎月さらに1000円ちょいの運用手数料が引かれることになります。
ウェルスナビみたいなものに騙された人かわいそう
何十年も含み損なるかもな
手数料地獄で減る一方
— eee (@nemnemripple) March 13, 2020
こんなことを書かれている方もいらっしゃいますね…
ただ、僕個人の見解としてはここまで含み損が膨らんだとしても、ウェルスナビを解約するつもりはありませんので、本日はその理由を3点書いてみたいと思います。
結論から言うと、
1.手数料の損は配当収入で賄える
2.自分の選択肢にはないETFを購入してくれる
3.自動でリバランスをしてくれる
の3つの理由になります。
以下、詳細を書いていきたいと思います。
手数料の損は配当収入で補える
これを言ってしまったら元も子もないんですが、ウェルスナビの手数料損は配当収入で補えます。
取引履歴を見ると、このような記載があります。
分配金総額と手数料総額の記載があると思いますが、これを見ると分配金総額が手数料総額を上回っていることがわかると思います。
今後とも世界経済が右肩上がりで成長していくということを前提にするならば、手数料の損を分配金で補えている以上、どこかの時点で総資産はプラスに転じるから貯金よりはマシである、という意見です。(それが1年後になるか10年後になるかはわかりませんが)
まあ、手数料がなかったらもっと運用リターンは高い！と突っ込まれてしまえばそれまでなんですが、それでもその1%の手数料を支払う価値はあると思っているので、その点について以下書きます。
自分の選択肢にはないETFを購入してくれる
ウェルスナビと同様の資産運用を自分でやることができればわざわざロボアドバイザーに手数料を支払う必要もないのですが、ウェルスナビと同様の運用なんて自分にはできないと思っています。
理由として、僕のウェルスナビのポートフォリオを眺めてみると、下記画像のようになっています。
米国株(VTI)の評価額が最も高く、次いで日欧株(VEA)が来ています。
その他には新興国株(VWO)や金(GLD)、不動産(IYR)も含まれています。
僕がもし自分でポートフォリオを構築して運用をしようと思ったら、日欧株(VEA)や新興国株(VWO)には絶対に投資をしないと思います。
なぜなら、日本やヨーロッパは低成長国でリターンも少ないと思っていますし、新興国に投資するのもリスクが高いと思っているからです。
もし自分で投資をしてポートフォリオを構築するなら今後の人口増加が見込まれ、今後の成長も見込まれる米国に一極集中投資をします。
ですので、自分の投資選択肢にはない国をポートフォリオにある程度組み込んでくれるということで、ウェルスナビに手数料を払って運用してもらう価値は十分にあるのかなと考えているのです。
自動でリバランスをしてくれる
次の理由は、ウェルスナビは自動でリバランスをしてくれるということ。
リバランスというのは、定期的にその資産配分の比率を当初の計画通りに修正をするという意味ですが、自分でポートフォリオを作って自分で資産運用をしていたらこのリバランスというのがなかなかできない。
やっぱり所詮は人間ですので、手持ちの特定のETFが値上がりしていたら「もうちょっと値上がりするまで待ちたい…！」と思ってしまうし、そもそも本業の仕事が忙しかったりするので投資のリバランスまで気が回りません。
ところが、ウェルスナビはこのリバランスを自動的に、機械的に、一切の感情が入ることなく淡々とこなしてくれるのです。
僕のポートフォリオの取引履歴を見てみても、定期的にリバランスをしてくれています。
これは自分ではなかなかできることではないです。すなわち、完全に放置で運用を全部任せられるということです。
この部分に手数料を払っても惜しくはないかなーと思って投資を継続しているわけです。
まとめ。
以上！手数料が高いのにウェルスナビの積立投資を続ける3つの理由について記事を書いてきました。
とりあえず、ウェルスナビで投資用資産の半分ほどを運用してもらいつつ、残りの資産で個別銘柄とか、積立NISAの満額積立とかをやっていくのが理想ですかね。
僕の金融資産ポートフォリオの理想は、ジェレミー・シーゲル先生の人気本「株式投資の未来」に書かれている「インデックス投資50%とリターン補完戦略50%のポートフォリオ」が理想です。
インデックス投資50%はWealthNaviと積立NISAで賄って、もう50%の資産運用は自分の好きな企業の株式を保有したり、成長企業の株式を保有していきたいですね。
本記事でロボアドバイザーのウェルスナビに興味を持った方がいらっしゃいましたら、こちらがウェルスナビの公式ホームページになりますのでよければご覧ください。
コロナショックで株価が低迷している今は投資の始め時かもしれません。
ではでは今日はこの辺で。
資本家目指して頑張っていきましょう。
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